共工财经局：度小满账号与额度注销后，个人征信却仍存资金方长期授信额度，合理吗？|金融曝光台

去年315，金融曝光台曾起底度小满征信查询乱象（详情：私查用户征信，贷款还清还搞突击检查？度小满如此关注用户信用为哪般？|金融曝光台）。时隔一年，度小满现在怎么样了？

黑猫投诉【投诉入口】平台显示，近30天，度小满“有钱花”的投诉量高达932条，其中已回复932条，已完成416条。

（图源：黑猫投诉平台）

其中一名投诉者称，自己于2023年1月结清度小满平台贷款并注销账号，直到2024年1月，申请征信查询发现度小满平台授信机构江苏银行的授信额度仍在。这是怎么回事儿？

（图源：黑猫投诉平台）

结清借款后注销度小满账号，一年后征信记录仍存资金方授信额度

金融曝光台联系到上述投诉人胡先生，胡先生表示，自己发现征信记录仍存江苏银行的授信后，第一时间联系了度小满客服，客服承诺帮忙联系江苏银行解决胡先生征信报告的问题。不过，为何注销账号一年后征信记录仍存资金方授信？客服并未做出解释。

事后，度小满客服主动联系胡先生，表示已经联系江苏银行解决问题，让胡先生再次查询征信。

胡先生查询发现，征信已经清除了江苏银行的授信，恢复正常。

值得注意的是，胡先生的经历并非个例，家住北京的陈先生（化名）近日向金融曝光台爆料了与胡先生类似的遭遇。

陈先生表示，自己在2023年1月把度小满平台的额度关闭，同时注销了账号，近日查询征信却发现，还存在资金方江苏银行和厦门国际银行给的授信。

对此，陈先生感到疑惑，自己早已注销了度小满有钱花的账号和额度，征信上怎么还会有资金方的授信呢？

陈先生联系到度小满在线客服，询问“为什么账号的额度早就注销了，资金方的额度授信还长期有效？”、“注销了你们（度小满平台）的账户和额度，你们重新查询需要申请，既然用户数据都不留存了，资金方的额度为什么依旧有效？”。

对于陈先生一连串的质疑，客服的回答避重就轻，只是让陈先生等待后续专员的答复。

（图源：陈先生提供）

胡先生、陈先生两位用户的遭遇，究竟应该作何解释？带着疑问，我们联系了度小满平台官方客服。

客服告诉金融曝光台，每位用户的情况不同，有的用户同时拥有几个账号，只注销一个账号无法恢复征信。

于是，金融曝光台再次联系胡先生、陈先生，确认二人的账号数量。二人均表示只有一个账号，借款结清后就注销了。显然，客服的解释并不能让人信服。

度小满是否涉嫌侵害消费者权益？

事实上，类似度小满这样的网贷平台，通常实行的是循环贷账户。循环贷账户的发放方则是网贷平台给匹配的资金方银行。银行会对借款人进行最高额度授信，但这个额度并非指实际的贷款数目，而是指可贷金额。借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用。

并且，这类网贷往往是由合作银行上报的征信，银行并不是直接对接客户。因此，这类借款结清不代表与征信有关的事务全部结束，用户需要在借款结清后及时注销账号或关闭产品额度。如果只是简单地结清而没有注销账户，征信记录依然会保留相关循环贷授信信息，并继续统计在征信报告中。

不过，像胡先生、陈先生这种已经注销账户，征信记录却依然保留循环贷授信信息的情况，不禁让用户质疑，度小满是否涉嫌侵害消费者权益？用户注销度小满平台账号与额度，度小满作为网络借贷信息中介机构，是否有义务及时向资金方银行上报情况，注销用户授信？

根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第四章第二十七条规定：网络借贷信息中介机构应当加强出借人与借款人信息管理，确保出借人与借款人信息采集、处理及使用的合法性和安全性。

显然，度小满作为借贷信息中介机构，在加强出借人与借款人的信息管理方面，没有做到位。

循环贷授信额度或影响再贷款，网贷结清后该怎么做？

由于网贷操作简单、审批速度快、放款速度快，当下，越来越多人选择通过网贷平台来解决资金问题。不过，享受网贷的便捷与高效的同时，部分人忽视了网贷隐藏的风险。

一些人在网贷结清后就认为万事大吉，殊不知征信上的循环贷账户授信额度会影响再贷款。

例如，有的朋友想贷款买房，明明网贷已经结清了，银行却以“未结清”为由拒绝放贷。而“罪魁祸首”正是征信记录上的循环贷账户授信额度。

新浪金融曝光台在此提醒，网贷结清后，短期内若不再重复使用相关产品，应主动联系网贷机构注销账号或停止授信额度发放。如果征信超过正常更新的周期依然显示未结清，应及时与有关机构联系以解决，确保征信记录正确更新，以免影响再贷款。

责任编辑：李晓光