共工财经局 ：北京银行打赢数字化“三大战役”却频现内控漏洞

随着人工智能、大数据、云计算、区块链等技术与金融行业深度融合，银行业金融机构纷纷开启了数字化转型，而强化内控合规数智建设是商业银行做好数字金融工作的重要议题。

在银行“真金白银”的投入下，近年来各类型数字化平台如雨后春笋般冒出，数字化建设已然成为银行“炫耀”科技实力的资本。然而，在各大商业银行在吹嘘自身数字化建设成果的同时，内控合规问题并没有显著减少。

据国家金融监督管理总局发布的2023年工作综述，2023全年处罚银行保险机构4750家次，处罚责任人8552人次，罚没合计78.38亿元，罚没机构金额约为2022年的2.7倍、2021年的2.9倍。其中银行系金融机构罚单2033张，罚没总金额23.91亿元，罚没总金额连续四年上升，最高罚单为2.24亿元。

显然，银行金融机构内控合规治理依然任重道远。2023年以来，更是有多家银行涉及监管标准化数据（EAST）违法违规事项被处罚，包括数据漏报、错报、相关数据存在偏差等数据质量违规问题，暴露出银行数据整合、治理、分析能力的欠缺以及对数据价值的漠视。

北京银行作为“城商行一哥”，是近年来数字化转型口号喊得最响的银行之一。该行董事长霍学文在2021年年报业绩说明会上，曾提出“通过三年时间，推动北京银行数字化转型达到同业领先水平，建成国内领先的数字银行。”

在2023年半年度业绩说明会，霍学文表示：“现在时间过半，任务已经过半。经过一年半的发展，北京银行的数字化转型已经由‘搭梁立柱’步入到了‘积厚成势’的新阶段。我们建设成功了多个系统，这些系统都已经投入使用，而且在一线发挥了更大的作用。数字化转型的活力、生产力、价值创造力已经开始显现。”

据介绍，北京银行已实现统一金融操作系统、新信用风险管理系统、企业级客户及用户管理平台、场景支付2.0等首批科技重大项目投产，由此打赢实现数字化转型关键的“三大战役”(统一数据底座、统一金融操作系统、统一风控平台)。在2023年三季报中，北京银行表示，将深入推进数字化转型，开启“大零售—大运营—大科技”为核心的“新三大战役”。

然而在声称打赢数字化“三大战役”背后，北京银行内控合规方面却是漏洞频现。就在今年2月1日，该行因为EAST信贷业务数据漏报；EAST投资业务数据漏报；EAST理财业务数据漏报；EAST系统数据与客户风险系统数据不一致；对公存款分户账数据错报；对公信贷分户账数据错报；个人存款分户账明细记录数据错报等十项数据“错漏”问题被国家金融监督管理总局北京监管局罚款330万元。

近期，还有北京银行西安分行因“采用不正当手段变相向客户授信及发放贷款、内控机制不健全”等，被罚没总计301.2万元；北京银行聊城分行因“贷款管理不到位”等，被罚款30万元；12月28日，北京银行无锡分行因“项目贷款‘三查’管理不到位、票据业务贸易背景审查不到位”，被罚款85万元；同日，北京银行上海分行因“虚增存贷款”等，被罚款260万元。

在2023年6月，北京银行还因为房地产类业务违规；地方政府融资管理不审慎；贷款及投资业务管理不到位；关联交易管理及关联方名单管理不到位；内控管理不到位；资产分类不真实；贷款及同业投资 “三查”严重不审慎等14项违法违规事实，被北京银保监局开出4830万元的巨额罚单，震动业内。

密集的罚单不仅暴露了北京银行内控合规上的不足，还让其近年来引以为傲的数字化建设成果备受质疑。

内控合规管理是银行持续经营、行稳致远的关键因素之一。而在“强监管、严监管、深监管”态势持续推进下，强化数字化合规能力建设是商业银行等金融机构的当务之急。但数字化建设不应流于形式，而是应当能让银行切切实实变得更加智能，更加合规。

责任编辑：李晓婷