涉多项反洗钱规定，福建海峡银行被罚345万，70后副行长也收罚单

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距上一次被重罚不足3个月，福建海峡银行又收到一张百万级罚单。3月8日，央行福建省分行披露的一则行政处罚信息显示，福建海峡银行因存在5项违法违规行为，被罚款345.3万元，罚单开出时间为2024年2月28日。

与此同时，因为对部分违规行为负有责任，时任福建海峡银行副行长吴某铃、时任福建海峡银行法律合规部总经理徐某楠，分别被罚款3.5万元，时任该行信用卡部总经理刘某仁，也被罚款1.1万元。

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被罚副行长在任近6年

从信息公开表罗列的处罚原因来看，福建海峡银行存在的违规行为包括违反金融统计管理规定，违反信用信息采集等相关管理规定，未按规定履行客户身份识别义务，与身份不明的客户进行交易，未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告。

而时任副行长吴某铃被连带罚款，则是因为对未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明客户交易、未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告这三项违规负有责任，这3项违规都属于违反反洗钱规定。

从福建海峡银行当前的高管架构来看，该行有一位名叫吴观铃的副行长，与罚单上的吴某铃在姓名、职位上高度吻合，极大概率是同一人。根据吴观铃的任职履历，他在福建海峡银行先后担任过党委办公室主任、人力资源部总经理、公司业务部总经理、总行营业部总经理、支行行长等职务。2018年6月，吴观铃被任命为福建海峡银行副行长，也是目前该行唯一一位副行长。

根据网络信息，吴观铃多次代表福建海峡银行参加银企座谈会、签约仪式、政金企发展大会、新闻发布会、合作调研、研讨会等公开活动。就在1月31日福建省新闻发布厅举办的“2023年福建省金融运行情况”新闻发布会上，吴观铃还回答了记者提出的福建海峡银行提升境外来闽人员支付服务措施的相关问题，并提到福建海峡提升支付服务水平的一大举措是把控风险，通过强化客户身份核验和风险识别等措施，让账户管理更安全。

然而，刚说完这话没多久，福建海峡银行就被央行发现业务中存在违反反洗钱规定的行为，开出百万罚单，作为发言人的副行长吴观铃还是违规事实相关负责人，多少有些“打脸”。

这也不是福建海峡银行第一次因违反反洗钱规定被罚，2019年该行因未按规定履行客户身份识别义务，未按规定报送大额或可疑交易报告被罚款145万元，彼时也有3名相关责任人被各自处罚3.5万元。2020年9月，该行又一次因为未按规定履行客户身份识别义务，被相关部门罚款94.39万元，同时有两名相关责任人被连带罚款。

做好反洗钱工作，是防范金融风险、维护金融安全稳定的重要步骤。近几年，福建海峡银行多次以反洗钱金融知识宣传活动、视频制作、设置宣传教育专区等形式支持反洗钱工作，向消费者大力宣传反洗钱知识。只是，自身都无法约束，几次被监管处罚，真的能起到引领与带头作用吗?

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资产质量下行，风控水平待提升

以小见大，在反洗钱领域的管控不足，也侧面反映出福建海峡银行整体业务的风险识别、防范与把控能力都有所缺失，这种不足在福建海峡银行的非标业务与信贷业务中也多有体现。

据2024年度同业存单发行计划披露，截至2023年末，福建海峡银行的不良贷款率为1.39%，相比2022年末回升了6bps。同时，该行截至2023年6月末还有430.55亿元的无还本续贷产品，以及31.34亿元的延展期和借新还旧贷款。经济下行周期，这两种贷款业务为福建海峡银行带来了不小的资产质量下行压力。

信贷质量较为一般，与该行的内控疏漏关系匪浅。在中国裁判文书网，与福建海峡银行被骗贷相关的裁判文书有39篇，最新的一篇为2022年，被告假冒“西口圣武”名义与福建海峡银行福州三山支行签订了个人借款的担保合同，骗取了45万元的贷款。

2020年，有报道表示从裁判文书网披露的相关文书中，发现福建海峡银行在8年里被骗贷了21次，骗贷金额少则几十、几百万，多则上千万，该行累计被骗贷超1.7亿元。一个银行机构，却屡次被骗取贷款，或存在贷款审核较宽松或违规审核的情况，这也凸显了福建海峡银行的风险管理措施、内控制度有一定缺失。

贷款审核的不到位，体现在监督层面，就是该行屡次因信贷业务不尽职被罚款，2023年1月，福建海峡银行有3家支行在同一日被披露罚单，这3家支行的违规行为都是个人贷款贷前调查不尽职、贷后管理不到位。2023年12月收到的410万元大额罚单里，该行也有一项违规事实是贷后管理不到位。

投资类资产方面，福建海峡银行的投资资产主要配置方向是债券、信托及资产管理计划。联合资信为该行出具的信用评级报告显示，截至2022年末，该行的信托产品规模为20.98亿元，其中，被划分到不良类信托产品的规模有2.98亿元，不良率高达14.2%，该行对此计提了5.86亿元的减值准备。资产管理产品余额则有155.84亿元，其中有9.87亿元被划分为不良类，不良率6.33%，针对资产管理产品，福建海峡银行计提的减值准备有10.37亿元。

整体来看，福建海峡银行的非标投资资产在投资净额中占比16.62%，虽相较上一年有所下降但规模不算小。在存量信托与资产管理计划资产已经存在一定规模违约的当下，未来该行的非标资产质量走向也需要格外关注。

2023年，福建海峡银行的营收增速大幅收缩，对于刚启动IPO辅导不足一年的福建海峡银行而言，内控的缺失犹如一把悬颈利剑，牵连着该行的资产质量、经营业绩，未来该行要如何提升内控合规水平，稳定经营业绩呢?

责任编辑：李晓婷