养老金融新征程：“招行所能”如何满足“客户所求”？

　　“养老是一个贯穿客户生命周期几十年的规划，招商银行十分期待与客户一同做时间的朋友，以优质的服务、丰富的养老产品、专业的配置建议、定期的投资检视与调优，为客户创造长期、稳健的收益，为其退休后的品质生活添助力。”日前，招商银行举办“12.3财富之夜”活动，“养老金融”作为一个重要的话题被频频提及。

　　据悉，养老金融已被招商银行升级定位为全行战略性业务，这是招商银行落实中央金融工作会议精神的重要举措之一。近日召开的中央金融工作会议明确将“养老金融”纳入金融发展的“五篇大文章”，这为招商银行做好养老金融相关工作指明了方向。

　　招商银行将立足“国家所需、客户所求、招行所能”，深入践行“金融普惠”与“金融为民”的责任担当。如何用“招行所能”，落实“国家所需”和满足“客户所求”，是新时代新征程招商银行在养老金融领域的必答题。

　　对此，招商银行表示，将加快发展养老金融，强化战略引领，加大资源投入，充分运用多年来在客户服务、财富管理、金融科技等方面积累的优势，全方位精进深度服务能力，陪伴更多客户高质量备老、养老，为亿万百姓“老有所养、老有所依、老有所乐、老有所安”贡献力量。

　　客户所求：共同应对三层不足

　　随着我国人口年龄结构发生巨大转变，老龄化问题成为未来较长时间内持续面临的挑战，“十四五”规划建议提出“实施积极应对人口老龄化国家战略”。

　　在人口结构老龄化和少子化相叠加的背景下，近年来，居民备老需求显著增长。“我们观察到客户的财富管理诉求发生了比较明显的变化，从过去寻求较高的回报，逐步转为更加关注家庭当期和未来现金流的稳定与持续”，招商银行相关负责人表示。

　　这显现居民备老意识正在不断觉醒，但对于整个社会来说，建立充分的养老准备将是一个复杂且漫长的过程。根据《麦肯锡中国养老金调研报告》，目前我国居民在养老准备上还面临着信心、规划和储备三方面的不足，而缺乏紧迫感被列为“准备未达预期”的首要原因。

　　应对这三方面的不足，显然包括招商银行在内的金融机构可从中发挥重要作用。招商银行表示，将在积极升级养老服务、丰富养老金融产品的同时，通过客户陪伴，推动客户养老备老意识从“知”到“行”的跨越。

　　比如，针对备老阶段的客户，基于他们处于收入增长期等具体的“用户画像”，招商银行着力于唤醒他们的养老意识，以个人养老金为切入点，并基于TREE资产配置服务体系，为他们提供从养老资金积累，到税务规划，再到养老资金领取的旅程式养老金融方案。

　　面对多样化客群，下一步，招商银行将发挥在客户触达、产品设计、附加服务等方面的优势，提升对目标客群的服务能力，实现满足客群养老需求与提升机构商业价值的双赢。

　　深度服务：打造养老金融全链条服务

　　2022年11月25日，人社部联合财政部、国家税务总局印发《关于公布个人养老金先行城市(地区)的通知》，通过个人养老金业务一年来的试点运行，招商银行发现这是唤醒客户备老养老意识的一个重要切入点。据统计，目前招商银行个人养老金开户数已超过500万，上线个人养老金产品160余只，缴存金额超过70亿元。

　　据悉，招商银行个人养老金客户平均年龄36岁，也就是说，越来越多年轻人被唤醒养老意识，并积极行动起来，着手推进这笔备老养老的超长期限投资。

　　养老金融是一个典型的长期主义赛道，从攒养老金到花养老金，从意识唤起到全生命周期服务，需要数十年的陪伴。这对银行的开户、产品组织与优选能力、体系化的运营等都是巨大的考验。真正从客户视角出发，建立并持续提升服务能力，才能起到帮客户备老养老的作用。

　　早在去年展业伊始，招商银行就构建了覆盖“开户

责任编辑：共工社