晉商消金将普惠金融的種子灑向神州大地,收獲到了“驚喜”
去年3月,晉商消金稱已初步研究制定了講好山西提振消費故事的總體消費金融服務方案,并将逐步落實。如今,一年時間已過,這個金融服務方案,落實的效果又如何呢?
文|蔡小議 3月28日晚間,晉商銀行發布了2023年全年業績報告,披露了其聯營公司晉商消費金融的經營情況。以晉商銀行持股40%計算,2023年,晉商消費金融持續經營的利潤約爲3036萬元,較上年同期的5196萬元同比下降41.6%。 根據披露的經營情況來看,晉商消費金融再次交出了一份表現不佳的“答卷”。其實,近年來,該公司的營收規模基本處于行業尾端。 作爲山西省唯一的全國性持牌消費金融機構,晉商消費金融公司成立八年來有如何作爲? 晉商消費金融方面稱,将助力山西經濟高質量發展,爲中國式現代化繼續釋放消費潛力、助力消費升級、貢獻金融力量。除此之外,該公司還不斷把普惠金融的種子,灑向神州大地。 晉商消費金融灑出去的普惠金融種子,也很快就有了回應! 就在去年7月,國家金融監督管理總局網站披露了《山西銀保監局辦公室關于2023年第一季度全省銀行業消費投訴情況的通報》。 據通報顯示,晉商消費金融以82件的投訴量位居區域内非銀行金融機構投訴榜首,并在此次通報中2次被點名。 這是個什麽概念?據《博望财經》解讀:在該通報中,與區域内另一家非銀行金融機構山西信托投訴量7件相比,晉商消金将其甩開了好幾條街。另外在所有金融機構中,晉商消金也一馬當先,超過郵儲銀行(79件)、工商銀行(74件)、晉商銀行(74件)及農業銀行(71件)。值得一提的是,晉商消金所有的投訴均源自個人貸款業務。 值得注意的是,除了被金融監管部門公開通報外,晉商消金在業務經營上亦陷入不少法律訴訟。 據《大河财立方》信源顯示,今年1月底,中國裁判文書網披露的河南省鶴壁市鶴山區人民法院一則關于金融借款合同糾紛的判決文書,涉及到了晉商消費金融。借款合同中約定的36%年化貸款利率也引發了對晉商消費金融公司是否存在高息貸款的争議。 《新經濟IPO》也注意到,晉商消費金融曾與攜程金融也曾合作發放年利率36%的貸款,因借款人逾期而被晉商消金起訴至法院,不過晉商消金提交的訴訟請求主動将逾期利息降至24%。 專業媒體指出,其實早在2020年8月,最高人民法院将民間借貸利率司法保護上限調整爲“一年期LPR的4倍”,按照彼時一年期LPR利率3.85%的4倍計算,民間借貸利率的司法保護上限爲15.4%,相較于過去的24%和36%有較大幅度下降。遺憾的是,直到2021年3月,作爲持牌金融機構的晉商消費金融,與第三方平台合作發放的貸款年利率仍然高達36%。雖然晉商消金是金融監管部門批準設立的持牌消金公司,其從事相關金融業務引發的糾紛,不适用新民間借貸司法解釋,但持牌金融機構與第三方合作的貸款遠超民間借貸司法保護上限,觸及現金貸年利率36%的監管紅線,算不算掠奪性放貸? 在經營業務飽受诟病的同時,國家金融監督管理總局的一則新規的發布,使晉商消費金融又将面臨達标壓力。 3月18日,國家金融監督管理總局修訂發布《消費金融公司管理辦法》(以下簡稱《辦法》),并将4月18日起施行。該則《辦法》提高了消費金融公司的準入門檻,比如要求持牌公司的注冊資本由不低于3億元提升至不低于10億元;主要出資人的持股比例要求由不低于30%提升至不低于50%;金融機構作爲消費金融公司的主要出資人,應當具備最近一個會計年度末總資産不低于5000億元的要求。 《中科财經》記者注意到,晉商消費金融的注冊資本金爲5億元,未達到最低限額。晉商消金的第一大股東爲晉商銀行,持股比例爲40%,亦未達到持股比例不低于50%的要求。晉商銀行作爲晉商消金的主要出資人,尚未達到總資産不低于5000億元人民币的要求。 對此,金融行業分析師王蓬博表示,若晉商消金在過渡期結束後仍未達到準入标準,必定會受到來自監管的壓力。 就在去年315期間,晉商消費金融高管接受了央廣網的專訪,并在該則公開報道中透露,晉商消費金融已初步研究制定了講好山西提振消費故事的總體消費金融服務方案,下一步将結合其戰略規劃方案和本年度發展實施要點逐步落實。如今,一年時間過去了,這個金融服務方案,落實的效果又如何呢? 責任編輯:李曉光 |